无业者借48万不还，银行职员竟成帮凶，48万债务如何消失？

最近央视曝光了一个怪事。一个53岁的江西农民黄某礼，自己没工作也没钱，却从银行贷出了48万多块钱，现在法院天天催他还钱他死活不还，反倒理直气壮说自己就是想当老赖。这钱是怎么来的？为啥银行肯借给他？最后钱到底去哪了？记者查了才知道，这背后藏着一条专门帮人骗贷的黑灰产业链。

黄某礼本来是个地道的农民，平时靠打散工混日子。今年年初他接到个电话，说有人能帮他从银行贷80万，还说贷完一年后不用还。这人姓黄，是个非法贷款中介。黄某礼心想反正自己也没钱，不如试试。中介说贷到手的钱要分他们25%，剩下的他能拿三十万。

中介先带他去查征信，发现他从来没贷过款，是所谓的“白户”。接着介绍他认识一个姓陈的贷款经办人。陈某说只要签合同就行，具体材料他们帮他“包装”。黄某礼把身份证、银行卡交给对方，全程不用管其他事。

第一步是办房贷。陈某找了个炒房客游某，以低价买下一套二手房，然后虚抬房价卖给黄某礼。银行评估价是42.5万，按八成贷了34万。这笔钱直接打给原房主，游某从中抽走了十五万。黄某礼啥都没拿到，倒是被“包装”出了房产证。

接下来要骗装修贷。中介带着黄某礼去银行，让他填了个根本没去过的“建设公司”做工作单位。银行要收入证明，中介递上去一份盖了章的虚假文件。公司的人看到证明后说这是假的，银行却照批不误。

第二笔3万多的装修贷到手后，中介拿走两万三。接着他们又编出一套“提前还款”的假手续，用这笔钱申请下一笔六万的装修贷。同样的套路继续用在农户贷上，中介找村委会开了证明，说是黄某礼有毛竹山要贷款种竹子。其实这山根本不是他的。

最离谱的是邮储银行的客户经理。黄某礼根本没能力还款，银行竟然每月给他转两百多还月供。后来这经理被投诉离职了，还让黄某礼在回访时撒谎说没人介绍贷款中介。

这四笔贷款加起来一共48.2万，黄某礼实际拿到手的只有几万块。中介和炒房客赚了大头，银行的钱则打了水漂。法院现在判他必须还钱，但他根本不理，说自己就是赖着不还。

当地金融监管局查了之后发现，这些银行的工作人员完全没尽责。农行没核实工作单位，农商行不去现场看装修，邮储行睁眼闭眼收假材料。银行的客户经理有的被开除，有的调走了，但钱还是窟窿。

像黄某礼这样的“职业背债人”在当地还有好多。比如陈某军欠了四十多万，王某长背上七十二万，陈某壮更离谱，借了八十六万都不还。这些人都是被中介哄骗着一步步陷入债务陷阱的。

现在的问题是，这些黑中介和银行里应外合，专门找征信空白的人骗贷。中介收中介费，银行员工拿回扣，炒房客吃差价，最后背锅的都是像黄某礼这样的农民。他们根本不懂法律，以为自己能赖账一辈子，但其实已经犯了骗贷罪。

银行的漏洞太大了。放贷前不实地调查，只看纸面上的材料；审核时睁一只眼闭一只眼；发现问题了也不深究，反而帮着造假。要是每家银行都这样，贷款坏账早晚要爆发。

黄某礼说他不在乎能不能贷多少，只要能拿点就行。但这种心态害人不浅。欠四十多万不还，法院传票都吓不倒他，反而觉得自己聪明。其实他现在已经被列为失信被执行人，出门连火车都坐不了。

当地金融局说这类案件越来越多，涉及金额越滚越大。中介团伙分工明确，有人负责找客户，有人伪造材料，有人搞定银行内部。他们就像流水线一样，把一个个普通人变成职业背债人。

最让人担心的是，这些骗贷手段还在不断升级。农户贷、装修贷、房贷，每一种产品都被他们找到了漏洞。要是再不加强监管，以后可能有更多人像黄某礼这样，在黑中介的怂恿下走上犯罪道路。

央视拍到的画面里，黄某礼的征信报告上清清楚楚写着那个虚构的公司。问他知不知道这是违法的，他说知道，但觉得银行拿他没办法。这种法律意识淡薄加上投机心理，最终害了他自己，也破坏了金融秩序。

现在案子已经移交法院处理，但黄某礼他们还不知道后果有多严重。骗贷不光是要还钱，还会被判刑。中介和银行里的人早就不知道跑哪去了，剩下老百姓自己承担一切。

这件事暴露的不仅是个人法律意识问题，更是整个金融系统的漏洞。中介敢造假，银行敢放水，最后损失的还是老百姓的钱袋子。要是不把这些黑链斩断，类似的悲剧还会继续发生。